紧急提前11天！“海外刷卡过千需上报”到底跟你有没有关系？

紧急通知，上报提前

8月3日，外管局网站突然显示了一条通知：

8月21日起，发卡行应报送银行卡境外交易信息。9月1日起，新办银行卡业务的境内金融机构，应在具备接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息的条件后，方可开通本行银行卡境外交易业务。

外管局曾于6月2日宣布，“9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”，这个通知将实际“上报”提前了11天。

到底采集什么？

一，境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易；

二，境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。

简单说，境内银行卡境外提现，或消费1千元以上，都要被上报。

官方的说法

官方说法自然很官方，外管局只解释了“采集的目的”。

“数据采集将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配，可加强对银行卡境外违法违规交易的管理。配合国际反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀……”

“业内人士”补充

很多人将目光锁定在“1000元”上。

有“业内人士”指，近年来，境外提现金额大、乱象多，国外有一些珠宝店、名表店，允许中国游客用银联卡进行虚假购买，而后兑以现金；或是通过倒卖使用银行卡，进行境外取现。该“上报政策”所限的1000元标准，明明就是在打击这种“蚂蚁搬家”式的“转移资产”。

另有“业内人士”质疑，新规与我国外汇形势有关，称海外代购“十恶不赦”：大量外汇储备都被他们消耗了，这损害了咱们的国家利益……据统计，2016年，包括海淘，境外游和留学生在内的个人持境内银行卡境外交易总额超过了1200亿美元。

外管局对此的回应依旧很“官方”：此新政跟当前中国外汇形势无关，更不涉及现有外汇管理政策的实质改变。

还让不让境外消费？

让。而且新规中所限定的1000元上报标准并不是银行卡的限制消费额度。

“此次外管局是从发卡金融机构直接采集相关数据，不涉及个人申报，因此采集标准设置的高低，都不影响个人实际使用银行卡进行交易。”外管局相关人士表示。

“因为上报的单位是外管局，而不是海关，所以海淘之后不会有人找你缴税，“清关被税”的担心根本没有必要”，一位在广东长期从事代购的女士早已对此新政了解得十分透彻。

外管局表示，新规不过是把这些记录中需要上报的部分采集出来，然后汇总报送，并非对个人信息有额外、过度的采集。

但有“业内人士”提醒，个人境外刷卡超过1000元就会被自动统计，若长期有超过1000元的境外消费，就可能被视为有洗钱嫌疑，必将会被“有关部门”重点关注。但之后怎样处理？后续又会如何？无人能猜到。

只针对境内银行卡

据外管局新规表述，此次上报限定为境内银行卡，指发卡行在中国境内发行的、有各类清算机构标识的银行卡。

不包含如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外银行卡的提现与消费；也不包括非银支付，如支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。

总结一下

一，如果你有中国的银行卡，无论信用卡，借记卡，在境外取现或刷卡超过1000元人民币等值外币，这笔交易就会被你的发卡行自动上报给外管局。

二，新规定只针对境内银行卡，支付宝和微信支付等非银支付均与此政无关。

三，在国外消费、由国内划账的子母卡也在上报的范围之内。

四，中国外汇政策近年来调整得非常频繁，趋势一向是有紧无松。

本文采编自网络